首都圏では販売戸数も月間契約率も下落傾向にあるようですが、それはさておき、私がいいたいのは「購入」と「賃貸」を損得で考えるのではなく、あくまでこれからの生活を金銭的に管理しましょうということです。
著作の中で4300万円のマンションを購入した場合と、同程度の立地条件や広さのマンションを賃貸した場合の比較を行いました。要点を再掲すると
【購入】
・物件価格／4300万円
・頭金／500万円、借入金／3800万円
・諸費用／172万円（物件価格の4％と仮定）、
・借入期間／25年、固定金利1.55％
・管理費1万8000円、修繕積立金8000円
・月々支払額／17万8900円（管理費・修繕積立金込、総支払額約：4587万円）
【賃貸】
・賃料／15万円（共益費込み）
・更新費用引当（2年毎に1ヶ月分）15万円÷24ヶ月＝6250円
・月々15万6250円
購入した場合との差額が、月あたり2万2650円あります。賃貸の場合、これを毎月すべて貯蓄に回したとすると1年で27万1800円、25年で679万5000円です。これに購入時の頭金500万円から賃貸時の敷金・礼金（敷金3ヶ月、礼金1ヶ月と仮定）を差し引く金額（500－（15×4）＝440万円）を加えると1119万5000円になります。
貯金したとして現在の利率はあってないようなものですが、マイナスになることはありません。25年後にこれだけの「貯金」があることになります。
購入の場合は毎年必要な固定資産税が加わりますが、所得税減税があるので、紙面の都合上ほぼ相殺できると仮定し、著作では考慮から省きました。ただ、所得税減税は10年間ですので本来はしっかりと計算に入れる必要があります。また火災保険等も必要です。もちろん賃貸であっても火災保険は必要ですが、掛け金の額は当然違いますので、ここもしっかりと比較する必要があります。
また、金利動向や頭金の金額、つまりローン借入額（月々の返済額）や支払い年数によっても変動します。現在はマイナス金利の影響で固定金利のほうが変動金利より利率が低いという逆転現象も発生していますが、総支払額は変動することを考慮に入れる必要があります。その結果、賃貸より購入のほうが総支払額が低いことも考えられます。
よって単純に比較することは無理があると思いますが、大事な事は前に述べたように「これからの生活を金銭的に管理する」という視点で考えることの重要性を感じて頂きたいと思っています。
転勤や家族構成の変化つまりライフプランの変化は必ずあると言ってよいと思います。また、失職などの支払い不能リスクも絶対にないとは言い切れないはずです。賃貸であれば、状況に応じて柔軟に対応できる自由度が高いのも魅力です。家族が増えたらより広い物件に引っ越すこともできますし、逆のパターンも考えられるでしょう。
