節税効果の確定拠出年金　老後資金として552万円用意可能

　節税ができる上、老後の資金作りにもなる「確定拠出年金」。だが、厚労省によれば加入者はまだ22万人ほどとわずか。なぜなら、まだよく知られていないから。仕組みを知って、一歩先行く“貯金上級者”になろう！

　確定拠出年金の節税効果を実際に計算してみたところ、年収127万円のパート主婦の場合、月2万円ずつ掛けることで、年間3万6000円を節税だけで取り戻せ、20年間ではなんと、72万円もお得になることが判明！

　マネーコンサルタントの頼藤太希さんはこう語る。

「しかも、20年間の掛け金の総額は480万円になります。運用利益がゼロだとしても、480万円分の貯金ができた上、節税効果だけで72万円分、つまり15％の利益（手数料など運用コストは考慮しない）を出せたのと同じ効果が得られます」

　初心者が投資で15％もの利益を上げるのは相当難しいし、リスクが高いけど、この方法ならノーリスク。節税できた分をきちんと貯めておけば、老後資金として合計552万円も用意できちゃうんです。

　ファイナンシャルプランナーの長尾義弘さんはこう解説する。

「ただし、パートでも年収を100万円以下（住民税は100万円、所得税は103万円を超えると発生）に抑えている人や収入のない専業主婦の場合、もともと税金を払っていないので、掛け金を払っても、戻ってくるお金はありません。その場合は節税メリットがないだけでなく、手数料がかかってくるので、損してしまう可能性も」

　つまり、専業主婦と年収100万円以下のパート主婦は節税メリットはなし。運用中と将来受け取る時の非課税だけがメリットってことね。

　確定拠出年金の節税効果は、世帯ではなく“個人の収入”ごとなので、妻と夫で入れば、Wでお得なんだって！

「会社員の所得税率は10％の場合が多く、年間24万円の掛け金で、年4万8000円戻ります」（前出・頼藤さん）

　例えば、パート主婦と会社員夫でそれぞれ、月2万円ずつ20年掛ければ、合計168万円もお得。

　それだけ余計に税金を払ってるってことなのよね。税金って高い…と改めて実感。どこかの政治家に無駄遣いされるぐらいなら、返してもらえるものは取り戻さなきゃね。

取材・文■大上ミカ（生活マネーウオッチャー）

※女性セブン2016年10月20日号