ライフ

iDeCoで「自分年金」を 掛け金は控除対象、運用益非課税

ある夫婦の節税例

 現在、公的年金の受給開始年齢は原則65才。しかし、政府は今、少子高齢化による年金財政の逼迫を理由に、受給開始年齢を70才に引き上げることを検討している。また、厚労省は段階的に年金受給額を減らす計画で、このままいけば、25年後には現在の実質2割減になるとの試算もある。

 東京都在住の主婦、山口恵子さん(仮名・42才)はため息を漏らす。

「受給開始年齢を引き上げたとして、そもそも夫(48才)の勤め先の定年は70才に延長されるのでしょうか。年金額が減らされ、そのうえ受給開始も遅らされたら、負担が大きくなるだけ。実際に保険料を払って、年金を受け取る国民のことを本当に考えているのか疑問です。

 それに、仮に70才まで会社で働けたとしても、夫は体が強い方ではありません。体に鞭打って働いたとして、やっと年金を受け取り始めた頃に床に伏すことになったら、納得いきません」

 自立した生活を送れる期間である「健康寿命」は現在、男性が72才、女性は74才だ。

 また、現在の年金給付水準でも生活費が足りず、「老後破産」に追い込まれる人が多いのに、仮に年金が2割減らされれば、多くの人の生活が困窮するのは目に見えている。

 老後を安心して迎えるためには、公的年金はもはやあてにできない。「自分の身は自分で守る」しかないのだ。“年金博士”として知られるブレインコンサルティングオフィスの北村庄吾さん(社会保険労務士)が話す。

「年金には、国民年金や厚生年金などの『公的年金』と、勤め先の会社や民間の金融機関、保険商品を活用して自分で計画的に老後資金を用意する『私的年金』があります。後者は、いわゆる“じぶん年金”と呼ばれ、将来の年金の目減りに備えて、多くの人が利用しています」

 一日でも早く、「じぶん年金」作りに取り掛かることが大切だ。

「じぶん年金」にずばり当てはまるのが、「イデコ(iDeCo、個人型確定拠出年金)」だ。毎月一定額を「掛け金」として金融機関に預け、投資信託などの商品を運用する。長期の運用を前提とし、一度積み立て始めると60才まで引き出せない。

 20才から60才まで加入でき、2017年1月からは専業主婦も加入できるようになったことで人気になり、加入者は今年に入って100万人を突破した。ファイナンシャルプランナーの山中伸枝さんが話す。

「イデコは、老後の不足資金を自分で準備してもらうために国が肝入りで用意した制度。だからこそ、一般の金融商品にはない、さまざまな優遇措置があるんです」

 優遇制度は3つ。1つ目は掛け金が全額、所得控除の対象になること。2つ目は、運用益が非課税になること。3つ目は、イデコを年金として受け取る際にも税金の控除を受けられることだ。

 1つ目の優遇措置について、山中さんが話す。

関連記事

トピックス

サントリー新浪剛史会長が辞任したことを発表した(X、時事通信フォト)
大麻成分疑いで“ガサ入れ”があったサントリー・新浪剛史元会長の超高級港区マンション「かつては最上階にカルロス・ゴーンさんも住んでいた」
NEWSポストセブン
サークル活動にも精を出しているという悠仁さま(写真/共同通信社)
悠仁さまの筑波大キャンパスライフ、上級生の間では「顔がかっこいい」と話題に バドミントンサークル内で呼ばれる“あだ名”とは
週刊ポスト
サントリー新浪剛史会長が辞任したことを発表した(時事通信フォト)
《麻薬取締法違反の疑いでガサ入れ》サントリー新浪剛史会長「知人女性が送ってきた」「適法との認識で購入したサプリ」問題で辞任 “海外出張後にジム”多忙な中で追求していた筋肉
NEWSポストセブン
『週刊ポスト』8月4日発売号で撮り下ろしグラビアに挑戦
渡邊渚さんが綴る“からっぽの夏休み”「SNSや世間のゴタゴタも全部がバカらしくなった」
NEWSポストセブン
米カリフォルニア州のバーバンク警察は連続“尻嗅ぎ犯”を逮捕した(TikTokより)
《書店で女性のお尻を嗅ぐ動画が拡散》“連続尻嗅ぎ犯” クラウダー容疑者の卑劣な犯行【日本でも社会問題“触らない痴漢”】
NEWSポストセブン
オリエンタルラジオの藤森慎吾
《オリラジ・藤森慎吾が結婚相手を披露》かつてはハイレグ姿でグラビアデビューの新妻、ふたりを結んだ「美ボディ」と「健康志向」
NEWSポストセブン
川崎、阿部、浅井、小林
〈トリプルボギー不倫騒動〉渦中のプロ2人が“復活劇”も最終日にあわやのニアミス
NEWSポストセブン
別居が報じられた長渕剛と志穂美悦子
《長渕剛が妻・志穂美悦子と別居報道》清水美砂、国生さゆり、冨永愛…親密報道された女性3人の“共通点”「長渕と離れた後、それぞれの分野で成功を収めている」
NEWSポストセブン
結婚を発表した趣里と母親の伊藤蘭
《母が趣里のお腹に優しい眼差しを向けて》元キャンディーズ・伊藤蘭の“変わらぬ母の愛” 母のコンサートでは「不仲とか書かれてますけど、ウソです!(笑)」と宣言
NEWSポストセブン
寄り添って歩く小室さん夫妻(2025年5月)
《お出かけスリーショット》小室眞子さんが赤ちゃんを抱えて“ママの顔”「五感を刺激するモンテッソーリ式ベビーグッズ」に育児の覚悟、夫婦で「成年式」を辞退
NEWSポストセブン
負担の多い二刀流を支える真美子さん
《水着の真美子さんと自宅プールで》大谷翔平を支える「家族の徹底サポート」、妻が愛娘のベビーカーを押して観戦…インタビューで語っていた「幸せを感じる瞬間」
NEWSポストセブン
24時間テレビで共演する浜辺美波と永瀬廉(公式サイトより)
《お泊り報道で話題》24時間テレビで共演永瀬廉との“距離感”に注目集まる…浜辺美波が放送前日に投稿していた“配慮の一文”
NEWSポストセブン