ライフ

「じぶん年金」に米国債を選択 いかにして活用すればいいか

「じぶん年金」に米国債 その活用法(写真/アフロ)

 2019年は「年金カット元年」といわれている。どういうことかというと、年金受給額が自動的に減らされる「マクロ経済スライド」が発動され、年金額は徐々に目減りしていくのだ。

 老後の資金不足に備えるためには、今のうちから「自分で年金を作る」、つまり、「じぶん年金」を持つことが大事なのだ。

 そうした背景の中で、毎月のイデコやつみたてNISAと一緒に検討したいのが「米国債」だ。

 突然「米国債」といわれてもピンとこないかもしれないが、米国債とは、アメリカ政府が発行する「債券(借用証書)」のこと。アメリカにお金を貸して、元本と金利分を受け取るというものだ。それなら、日本国債でもいいように思えるが、米国債のメリットの方が断然多い。

 第1に「安全」なこと。発行国(政府)が破綻しない限り、貸したお金が返済されないことはなく、国の信用度にもよるが、株や投資信託など他の金融商品よりも安全性は高い。また、世界一の大国であるアメリカが潰れてしまう可能性は日本よりも低いといえる。

『証券会社がひた隠す米国債投資法』(KKベストセラーズ)の著者で、かつて米ゴールドマン・サックス証券で債券営業に携わっていた杉山暢達さん(現ゴールドハーツ代表)が説明する。

「米国債は、世界の富裕層、日本や中国の財務省といった国家財政を司る公的機関も大量に保有するほど、安全で堅実な金融商品です。また、購入した証券会社が万が一倒産しても、証券会社とは別勘定で保管されているため、なくなる心配もありません」

 第2のメリットは「金利が高い」こと。国債は一般的に満期が長いほど金利が高くなるが、日本国債(個人向け)の金利が年数にかかわらず0.05%であるのに対し、米国債の金利は現在、10年満期で2.5%前後、30年満期で2.9%前後となっている。

「米国債には、定期的に利子を受け取れる『利付債』と、満期まで利子が付かない『ゼロクーポン債』があり、じぶん年金として私がお勧めしたいのは後者です。ゼロクーポン債は、運用中の利子がない代わりに、満期までの利子相当分があらかじめ差し引かれ、その分購入時に安く買えます。

 たとえば、野村證券で取り扱うゼロクーポン債のうち、4月12日時点で満期最長のものが26年9か月です。満期で1万ドルを受け取るための購入金額は、4802ドルです。

 一方、それより短い、満期まで10年3か月のものは購入金額が7924ドルと高くなってしまいます。老後資金として準備するなら、元手が雪だるま式に膨らむ複利効果を最大限享受できる長期のものがよい」(杉山さん)

 ゼロクーポン債は、購入した時点で満期時に受け取る金額が決まっており、現状ではその購入価格は期間が長いほど安い。イデコやつみたてNISAのように上限額もないため、たくさん購入した分だけ利益が得られる。

 その投資効果を見てみよう。たとえば、300万円を利回り2.8%のゼロクーポン債で運用した場合、30年後には686万円と2倍以上になり、386万円も増えたことになる(為替変動、税金は考慮せず)。

 実際には、30年満期のものが販売されていることは少ないが、なるべく30年に近い長期のものを買うことで資産は大きく膨らむことが期待できるのだ。

関連記事

トピックス

イギリス出身のインフルエンサーであるボニー・ブルー(本人のインスタグラムより)
「タダで行為できます」騒動の金髪美女インフルエンサー(26)が“イギリス9都市をめぐる過激バスツアー”開催「どの都市が私を一番満たしてくれる?」
NEWSポストセブン
川崎春花
【トリプルボギー不倫の余波】日本女子プロ2022年覇者の川崎春花が予選落ち 不倫騒動後は調子が上向かず、今季はトップ10入り1試合のみ「マイナスばかりの関係だった」の評価も
NEWSポストセブン
ドバイのアパートにて違法薬物所持の疑いで逮捕されたイギリス出身のミア・オブライエン容疑者(23)(寄付サイト『GoFundMe』より)
「性器に電気を流された」「監房に7人、レイプは日常茶飯事」ドバイ“地獄の刑務所”に収監されたイギリス人女性容疑者(23)の過酷な環境《アラビア語の裁判で終身刑》
NEWSポストセブン
「中野駅前大盆踊り大会」前夜祭でのイベント「ピンク盆踊り
《中野区長が「ピンク盆踊り」に抗議》「マジックミラー号」の前で記念撮影する…“過激”イベントの一部始終
NEWSポストセブン
Aさんの乳首や指を切断したなどとして逮捕、起訴された
「痛がるのを見るのが好き」恋人の指を切断した被告女性(23)の猟奇的素顔…検察が明かしたスマホ禁止、通帳没収の“心理的支配”
NEWSポストセブン
『東宝シンデレラ』オーディション出身者の魅力を山田美保子さんが語ります
《第1回グランプリは沢口靖子》浜辺美波、上白石姉妹、長澤まさみ…輝き続ける『東宝シンデレラ』オーディション出身者たちは「強さも兼ね備えている」
女性セブン
9月6日から8日の3日間、新潟県に滞在された愛子さま(写真は9月11日、秋篠宮妃紀子さまにお祝いのあいさつをするため、秋篠宮邸のある赤坂御用地に入られる様子・時事通信フォト)
《ますます雅子さまに似て…》愛子さま「あえて眉山を作らずハの字に落ちる眉」「頬の高い位置にピンクのチーク」専門家が単独公務でのメイクを絶賛 気品漂う“大人の横顔”
NEWSポストセブン
川崎市に住む岡崎彩咲陽さん(当時20)の遺体が、元交際相手の白井秀征被告(28)の自宅から見つかってからおよそ4か月
「骨盤とか、遺骨がまだ全部見つかっていないの」岡崎彩咲陽さんの親族が語った “冷めることのない怒り”「(警察は)遺族の質問に一切答えなかった」【川崎ストーカー殺人】
NEWSポストセブン
シーズンオフをゆったりと過ごすはずの別荘は訴訟騒動となっている(時事通信フォト)
《真美子さんとの屋外プール時間も》大谷翔平のハワイ別荘騒動で…失われ続ける愛妻との「思い出の場所」
NEWSポストセブン
指定暴力団六代目山口組の司忍組長(時事通信フォト)
【七代目山口組へのカウントダウン】司忍組長、竹内照明若頭が夏休み返上…頻発する「臨時人事異動」 関係者が気を揉む「弘道会独占体制」への懸念
NEWSポストセブン
海外から違法サプリメントを持ち込んだ疑いにかけられている新浪剛史氏(時事通信フォト)
《新浪剛史氏は潔白を主張》 “違法サプリ”送った「知人女性」の素性「国民的女優も通うマッサージ店を経営」「水素水コラムを40回近く連載」 警察は捜査を継続中
NEWSポストセブン
川崎春花
【トリプルボギー不倫の余波】日本女子プロ2022年覇者の川崎春花が予選落ち 不倫騒動後は調子が上向かず、今季はトップ10入り1試合のみ「マイナスばかりの関係だった」の評価も
NEWSポストセブン